Le quartier général de la Deutsche Bank
Le quartier général de la Deutsche Bank © REUTERS/Ralph Orlowski / REUTERS/Ralph Orlowski

Ces "tests de résistance" et l'examen de la qualité de leurs actifs étaient organisés par la Banque centraleeuropéenne et l'Autorité bancaire européenne pour rétablir la confiance dans le système financier européen. 25 banques européennes ont échoué.

Selon le communiqué de la Banque centrale européenne :

Les résultats des banques françaises confirment la qualité de leurs actifs et leur capacité de résistance à des chocs sévères. Dans le scénario le plus défavorable (adverse), les banques françaises ont passé avec succès le test et se comparent très favorablement avec leurs pairs européens. En tenant compte des deux impacts (évaluation des bilans et stress adverse), les banques françaises affichent un ratio common equity tier one agrégé de 9% à fin 2016, soit un niveau très supérieur au seuil de 5,5% retenu pour exiger des plans de recapitalisation.

Seule la Caisse de refinancement de l'habitat (CRH), un organisme de la place de Paris qui sert au refinancement sécurisé de crédits immobiliers résidentiels, a fait apparaître un déficit de fonds propres au 31 décembre 2013, qu'elle a comblé depuis par une augmentation de capital de 250 millions d'euros.

La méthode d'évaluation: un bilan de santé avant le vrai test

La BCE prendra en chargele 4 novembre la supervision directe des 130 banques les plus importantes de la zone euro , étape cruciale de l'Union bancaire et de l'instauration d'un Mécanisme de supervision unique décidés par les pouvoirs publics européens après la déclenchement de la crise des dettes souveraines en 2011.

Avant d'assumer cette nouvelle responsabilité, la BCE a décidé de lancer en octobre 2013 une revue de la qualité des actifs (Asset quality review) ainsi que des tests de résistance (stress tests) afin de mesurer les risques des banques et leur capacité à résister à d'éventuels chocs économiques. Autrement dit, ce "bilan de santé" du secteur est le préalable au passage à une supervision unique du secteur par la banque centrale à partir du 4 novembre.

En France, ces deux exercices ont été menés sur 13 établissements représentant 95% des actifs du secteur, dont les sept grands réseaux que sont BNP Paribas, la Banque postale, BPCE, le Crédit agricole, le Crédit mutuel, HSBC France et la Société générale. S'y ajoutent la chambre de compensation LCH Clearnet, la Banque PSA Finance (groupe PSA PEUP.PA), RCI Banque (groupe Renault), la Caisse de refinancement de l'habitat (CRH), la banque publique d'investissement BPI France et la Société de financement local, nouvel organisme de financement des collectivités locales.

25 banques européennes ont échoué

25 des 130 principales banques de la zone euro ont échoué à l'examen global de leur situation financière. Le déficit total de fonds propres atteignait 25 milliards d'euros pour les 25 banques qui ont échoué, sur la base des données à fin 2013, explique la BCE, mais 12 de ces 25 établissement ont déjà comblé ce déficit en levant un total de 15 milliards d'euros de capitaux depuis le début de cette année.

Les plus grosses banques en 2013
Les plus grosses banques en 2013 © Radio France
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